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자영업자 여유자금 관리의 첫 원칙은 수익률이 아니라 자금의 만기 분리다. 경기 하강기에는 사업자금 수요와 자산 가격 하락이 함께 오기 때문에, 투입 가능성이 있는 돈과 완전히 분리된 돈을 결제·대기·장기의 3구간으로 나누는 설계를 2026년 실측 금리로 제시한다. 《돈의 가격》 5편.